今年的车险有哪些变化？
我们先来了解下商业车险保费定价公式：
商业险的计算公式为：基准保费*费率调整系数。
基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定，一般十多万的家用车基准保费在3000元左右。
费率调整系数=无赔款优待系数（NCD系数）*自主定价系数*交通违法系数。
NCD系数：为无赔款优待系数，即根据被保险人连续投保年限、出险次数，确定NCD系数值，从而影响车辆投保的费用。出险越多保费越贵，看的就是这个系数。
交通违法系数：部分省市会将商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩，比如闯过几次红灯，有过几次超速驾驶，这些也会成为决定车险价格高低的因素。
自主定价系数：保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数。
而此次自主定价系数进行调整，理论上相同情况下，车险保费最低一档可降价23%，最高一档涨价11%。这一进一出，可是34%！
这也意味着车险定价进一步放开，车险价格将进一步下降，高风险车主的保费将进一步上涨。
但是，由于2020年车险改革后，降价用力过猛和市场上更多的年轻车主，使得出险率增加，直接导致保费和出险率的倒挂。
由于自主定价系数上限的缘故，不少公司在承保出租车、大货车、搅拌车这类“高风险”商用车时面临两难选择：若承保，则受制于自主定价系数的约束，保费过低承保风险过大；若不承保则失去业务。此次调整，则让这类车主和保险公司有了更多的选择空间。
另外由于新能源汽车的商用比例较高，赔付率大大高于燃油车，许多保险公司的新能源车险业务仍旧无法实现盈利，新能源车主的商业车险很有可能在今后会有所调整。
所以对于家庭用车的个人车主，尤其是新能源车车主而言，2023年想在车险领域省钱，还是有些困难的。
公司：中国人民财产保险股份有限公司龙港支公司
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