2024健康保险行业市场发展现状及投融资分析

• 黄文玉 2024年2月23日 来源：互联网 IT桔子 中国银保监会 1271 83
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近年来，随着全球健康意识的提高和医疗费用的不断上涨，人们对健康保险的需求也在不断增加。健康保险市场规模持续扩大，为保险公司提供了广阔的市场空间。健康保险，简称健保，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

近年来，随着全球健康意识的提高和医疗费用的不断上涨，人们对健康保险的需求也在不断增加。健康保险市场规模持续扩大，为保险公司提供了广阔的市场空间。健康保险，简称健保，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险。健康保险的支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。此种保险多与伤害保险合办，也有与人寿保险合办的。为防止道德危险，办理健康保险时，保险人通常都规定一段试保期间，对被保险人在此期间后发生疾病造成的损失，保险人方负赔偿责任。

从健康保险行业产业链来看，商业健康保险产业链上游是保险公司，包括综合型保险公司和专业型健康保险公司;产业链中游包括销售中介和运营代理;产业链下游客户主要包括个人客户和公司客户。

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健康保险多与伤害保险合办，也有与人寿保险合办的。健康险的特点包括其承保条件较为严格，因为影响健康的因素很多，保险公司通常会根据投保人的病历、职业、居住环境和生活方式等进行评估。此外，健康保险的给付条件也有所不同，当保险事故发生时，对于合理的和必需的费用，保险人会给付保险金。

健康保险在经营中面临一些特殊的风险，如逆选择和道德风险，同时医疗服务的数量和价格也在很大程度上影响保险公司的风险。因此，在健康保险合同中，除了常见的寿险条款外，还有一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款等。健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常常是同一个人。在商业保险中，保险人较少单独经营健康保险，而是常常将其作为一种附加险，与人寿保险和意外伤害保险组合办理。健康保险主要分为住院医疗保险和重大疾病保险。

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健康保险行业市场发展现状及投融资分析

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为了满足不同消费者的需求，健康保险产品不断创新和多样化。除了传统的医疗费用报销型健康险外，还出现了疾病保险、重疾保险、意外伤害保险等多种选择。同时，一些保险公司还推出了中高端医疗险，以满足消费者对高端医疗服务的需求。随着科技的进步，健康保险行业也开始应用人工智能、大数据等技术手段，提高风险评估、产品设计和客户服务的效率和质量。这些技术的应用有助于保险公司更好地满足客户需求，提升市场竞争力。

随着个人卫生支出增加，居民控制医疗费用支出的意识越来越强烈，健康险的市场需求也越来越旺盛。2016-2021年中国健康险业务保费收入呈逐年增长趋势，2021年中国健康险业务保费收入达到8447亿元，较2020年增长274亿元。从健康险业务保费收入占原保险保费收入的比重来看，2016年以来，中国健康险业务保费收入占原保险保费收入的比重呈增长趋势，2021年中国健康险业务保费收入占原保险保费收入的18.81%，较2016年增长5.71个百分点。

中国保险公司健康险赔付支出保持高速增长，2021年中国健康险业务赔款和给付4029亿元，同比增长37.9%，健康险发展成为中国保险赔付支出增长最快的险种之一。2016-2021年中国健康险业务赔款占原保险赔付支出的比重呈直线增长趋势，2021年中国健康险业务赔款占原保险赔付支出的25.81%，较2020年增长4.81个百分点。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国健康保险市场深度全景调研及投资前景分析报告》显示：

作为基本医疗保险的有力补充，商业健康险能够满足居民除基本保障以外的多样化和个性化健康需求，我国健康险原保费收入高速增长，原保费收入从2012年的863亿元增长至2022年的8653亿元，期间年复合增速为25.9%。按银保监保险行业保费统计来看，我国原保险保费分为财产险和人身险，其中人身险包括寿险、健康险和人身意外伤害险，2022年我国健康险原保费收入占比提升至25.27%。

从市场端来看，愈来愈多的玩家正在涌入。2020年新冠疫情黑天鹅和整个一级市场融资呈断裂式下滑等诸多外部因素的影响，健康险行业仍然继续着火爆的态势。2020年中国健康险投融资数量5起，融资金额1.93亿元;2021年中国健康险投融资数量3起，融资金额5.8亿元。2021年中国健康险3起融资事件中，寰宇关爱获得创世伙伴资本,fa(跃为资本)B轮2000万美元的融资;暖哇科技获得A+轮红杉资本中国,德同资本,KTB投资集团,联想创投,Z1的数亿人民币的融资;栈略数据获得君联资本,盛景网联(盛景嘉成),广发乾和,华智资本,fa(山景资本)C轮1.5亿人民币的融资。

健康险属于人身险一个细分险种范畴，整体从人身险市场竞争格局来看，行业集中度较高。我国保费收入超过2千亿的人身险公司是中国平安、中国人寿、中国太保，近年来健康险在保险企业收入占比持续提升，行业竞争加剧。从我国主要健康险企业业务情况来看，保险企业重点业务集中在寿险，营收占比高，近年来健康险业务收入持续提升。

随着全球化的推进，健康保险行业也面临着更多的机会和挑战。一方面，保险公司可以通过在全球范围内扩展业务来增加市场份额;另一方面，他们也需要应对不同国家和地区的监管要求和市场环境。然而，健康保险行业也面临着一些挑战，如如何平衡保费和赔付之间的关系，如何控制欺诈行为，以及如何应对医疗技术的进步带来的风险。因此，保险公司需要不断创新和改进，以适应市场的变化和满足客户的需求。

健康保险行业未来投资前景

随着全球人口老龄化和健康意识的提高，人们对健康保险的需求预计将持续增长。此外，由于医疗技术的进步和医疗费用的不断上涨，健康保险在提供经济保障方面的作用将变得更为重要。随着市场竞争的加剧，保险公司需要不断创新以吸引和保留客户。这可能包括开发新的保险产品，提供更个性化的服务，以及与医疗机构、健康管理机构等合作，提供一站式的健康管理服务。总的来说，健康保险行业的未来发展前景看起来非常有希望，但也需要应对一些挑战。随着技术的进步、政策的推动和市场的成熟，健康保险行业有望在未来几年内实现更快速的发展。

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