近年来，随着移动互联网和人工智能技术的发展，银行理财用户规模持续增长，手机买理财成为核心路径。同时，人工智能技术也在推动理财公司产品创新和销售渠道智能化。

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，强化理财产品销售流程管理，明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。

理财产品行业发展现状及市场规模分析

个人理财产品融资便利贷款是指以借款人本人名义在中国银行购买的个人理财产品账户内资产及其收益作为还款保障、以账户中止支付处理为主要控制手段、以一定折算率计算出融资限额，并由经办机构向借款人发放的一定金额的人民币贷款。理财产品根据币种分类主要是人民币理财产品、外币理财产品以及双币理财产品;根据收益方式分类主要是保证收益理财产品和非保证收益理财产品。根据银行和投资人二者之间的法律关系不同，主要分为固定收益类理财产品、非保本浮动收益理财产品、商业银行承销的理财产品。

固收类产品占据市场主流。固收类产品存续规模维持在较高水平，占比不断提升，显示出投资者对稳健收益产品的偏好。投资者风险偏好两极化趋势加强。保守型和进取型投资者数量有所增加，平衡型投资者占比下降，这要求理财产品在设计时更加注重风险与收益的平衡。数字化、智能化趋势明显。

银行理财规模持续扩大，已突破30万亿大关。自2022年资管新规实施以来，银行理财存续规模在26.8万亿至28.52万亿之间波动，但整体呈增长趋势。2024年上半年，银行理财规模进一步增长，显示出市场的强劲需求。新发净值型理财产品数量不断增加。截至2024年10月13日，今年以来全市场新发净值型银行理财产品已达23018只，这表明市场对新发净值型理财产品的接受度和需求都在上升。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年理财产品行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

理财公司成为市场主导力量。理财公司存续产品规模持续增长，占比不断提高，主力军地位不断增强。大型理财公司和中小理财公司在市场中各有特色，共同推动行业发展。银行机构市场份额有所变化。部分未设立理财子公司的银行机构在监管要求下逐步压缩理财业务规模，而理财公司则通过提升业务质量和差异化发展来增强竞争力。

市场竞争加剧，需要不断提升竞争力。随着市场规模的扩大和竞争的加剧，银行理财机构需要不断提升产品创设与管理能力、优化配套服务、打造差异化竞争优势。投资者需求多样化，需要不断创新产品。面对投资者多样化的需求，银行理财机构需要不断创新产品类型和投资策略，以满足不同投资者的风险偏好和收益需求。金融科技发展带来新机遇。随着金融科技的发展和应用，银行理财机构可以借助数字化手段提升服务效率和客户体验，拓展新的销售渠道和市场空间。

监管政策持续升级，推动行业规范化发展。近年来，监管部门出台了一系列政策文件，加强对银行理财业务的监管和管理，推动行业向高质量、规范化方向发展。监管要求严格，推动机构提升风险管理能力。在严监管背景下，银行理财机构需要更加注重风险管理和合规经营，以提升资产管理的质量和稳定性。

理财产品行业市场未来发展前景预测

人工智能技术将驱动理财公司营收提升和成本降低。通过应用人工智能技术，理财公司可以实现产品创新和销售渠道智能化，提高资金利用效率和资产投资效率。同时，人工智能还可以大幅提升理财公司的信用评级和风险量化分析等能力，降低运营成本。

综上所述，理财产品行业市场未来将呈现规模持续增长、数字化转型加速、新客群崛起、代销渠道拓展和智能化应用深入等发展趋势。同时，市场竞争将加剧，投资者需求将多样化，金融科技将深度融合，监管政策将不断完善。这些趋势和变化将为理财产品行业的发展带来新的机遇和挑战。

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