2023年人身险市场显著回暖 人身保险行业2024年展望
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陈观秋 2024年3月4日 来源:财联社 蓝鲸财经 百度 415 20
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2024年,是人身险业机遇与挑战并存的一年,监管约束下的持续规范,行业深度转型的质效提升,以及资产端承压的潜在风险,都影响着人身险业的新一年。
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2023年人身险市场显著回暖
2023年,人身险市场显著回暖。
回溯2023年,是人身险业明显回暖的一年。全年行业实现人身险保费收入3.76万亿元,同比增长9.91%,其中,寿险保费收入为2.76万亿元,同比增幅12.76%。人身险公司健康险保费实现2.9个百分点的增幅,达到7283亿元,意外险保费则有所下滑,全年揽入450亿元,同比缩减约9.82个百分点。
同期,人身险行业也实现赔付支出的上行。根据金融监管总局数据,截至2023年底,原保险赔付支出中,人身险的增长率高达25.67%,赔付支出规模为9712亿元。
数据显示,2023年,人身险公司实现原保费收入3.54万亿元,同比增长10.25%,增速基本恢复至2019年水平。
据中研产业研究院《2024-2029年中国人身保险行业深度调研及投资机会分析报告》分析:
据媒体对披露2023年四季度偿付能力报告的公司、以及披露保费数据的上市公司统计来看,73家人身险公司合计实现保费收入3.01万亿元,同比增长8.4%。
其中,中国人寿、平安人寿、平安养老、平安健康、太保寿险、太平人寿、新华保险、阳光人寿、人保寿险、人保健康、国华人寿11家险企实现保费收入1.97万亿元,同比增长5.53%;其余62家非上市寿险公司实现保险业务收入超万亿元,同比增长14.29%,业务增速碾压一众上市险企。
人身保险行业2024年展望
横琴人寿董事长兰亚东表示,2024年将是人身险业下行周期的尾声,行业回升需要一定时间,中小寿险公司稳定发展需要从产品、经营上进行质变的调整,在变局中寻求破局之路。
数据显示,在中国,截至2022年末65岁及以上人口数量已达2.1亿人,较2021年末增长922万人,且2022年人口出现负增长,人口自然增长率为-0.6%。
兰亚东认为,中国即将进入中度老龄化社会,商业养老的需求未来将随着老龄化的加深进一步释放。当前“个人养老金”有需求、潜力大,但渗透率偏低,居民养老准备存在信心、规划、储备三方面不足,保险公司代理人与客户的信任关系具备天然的优势,可以从组织、运营、科技、人才等方面加强协同,充分发挥“保康养”的融合优势。
人身保险是以人的生命或身体为保险标的,在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时,依照保险合同的规定,由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中,保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任,而在人身保险中,保险人承担的是给付责任,不问损失与否与多少。为此,人身保险通常均为定额保险。
中国是世界上人口最多的国家,人身保险的潜力很大,将分散的、小额的保险费积少成多,并利用寿险资金长期性的特点加以充分运用,使一部分消费基金转化为生产基金,从而促进国民经济的发展。同时也为被保险人提供了可靠保障。因为通过资金运用,进一步壮大了保险基金。
整体来看,2024年,是人身险业机遇与挑战并存的一年,监管约束下的持续规范,行业深度转型的质效提升,以及资产端承压的潜在风险,都影响着人身险业的新一年。
报告根据人身保险行业的发展轨迹及多年的实践经验,对中国人身保险行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析,并重点分析了我国人身保险行业将面临的机遇与挑战,对人身保险行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。
想要了解更多人身保险行业详情分析,可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年中国人身保险行业深度调研及投资机会分析报告》。
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