2024年保险科技行业深度分析及发展前景预测 百年人寿增资与股权变更 大连金运成新第一大股东

• 李波 2024年5月10日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 760 45
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百年人寿增资与股权变更，大连金运成新第一大股东

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百年人寿增资与股权变更，大连金运成新第一大股东

百年人寿保险股份有限公司(以下简称“百年人寿”)自2009年6月3日成立以来，已经走过了十五年的发展历程。作为东北地区首家中资寿险法人机构，其总部位于海滨城市大连，目前在全国范围内开设了20家省级分公司，并累计拥有各级分支机构近400家。

近日，百年人寿迎来了一次重大的增资和股权变更。根据国家金融监督管理总局大连监管局的批复，百年人寿的注册资本由77.948亿元增加至79.048亿元，同时，大连融达投资有限责任公司将其持有的8亿股股份转让给了大连国有金融资本运营有限公司(以下简称“大连金运”)。股权转让完成后，大连金运成为百年人寿的第一大股东，持股比例为11.51%，而大连万达集团股份有限公司则由原来的第一大股东退居第二大股东。

对于此次增资和股权变更，百年人寿表示，这将为公司带来新的发展机遇和动力。公司将充分把握此次地方国资增持的发展契机，坚定回归保险保障本源，开启价值转型新篇章。

然而，尽管有着新的发展机遇，但百年人寿目前仍面临一些挑战。首先，公司的股权结构仍然较为分散，本次增资和股权变更后，共有17家股东。其次，多位股东存在股权质押或冻结的情况。根据百年人寿最近一次披露的2023年一季度偿付能力报告，截至2023年一季度末，公司的17家股东中，有10家股东的所持股份处于被质押或被冻结状态，涉及股份62亿股，占全部股份的近80%。

此外，百年人寿还面临净利润亏损、资不抵债等问题。2023年一季度，公司实现保险业务收入248.21亿元，但净利润却为-10.50亿元。截至2023年一季度末，公司的净资产告负，为-4.2亿元，处于资不抵债的状态。

面对这些挑战，百年人寿需要采取有效的措施来应对。首先，公司应进一步优化股权结构，提高股东持股比例，降低股权质押和冻结的风险。其次，公司应加大业务创新力度，提高保险业务收入和盈利能力。同时，公司还应加强风险管理和内部控制，确保公司的稳健发展。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险科技行业深度分析及发展前景预测报告》显示：

保险科技具有移动互联网渗透率高、大数据应用广泛、创新商业模式和技术手段、金融科技与保险科技融合发展等特点。这些特点使中国保险科技在满足用户个性化需求、提升用户体验、推动保险行业转型和升级等方面具有独特的优势和潜力。

后疫情时代保险科技投融资特点包括，独角兽数量激增，全球保险科技赛道迎来IPO热潮;全球保险科技领域大额融资数量激增;特殊目的并购推动保险科技并购总额度激增;后期轮次投融资数量增加，保险科技投融资逐步转向成熟阶段。

生成式人工智能技术为保险科技创新注入活力。具体而言，多家生成式AI保险科技初创企业获大额投资。预计2032年，全球生成式AI保险市场规模将从目前的3.463亿美元增至55.431亿美元，并在未来十年以32.9%的复合年增长率增长。生成式AI在提升效率、简化流程以及风险管理上将有巨大突破。

中国保险科技行业发展现状

中国保险科技行业的发展现状呈现出蓬勃的态势，主要表现在以下几个方面：

移动互联网渗透率高：中国拥有庞大的移动互联网用户基础，移动支付和智能手机普及率高。这为保险科技提供了广阔的市场机遇。许多保险公司利用微信平台和移动支付技术，打造了线上一站式保险服务，使保险服务更加便捷和可及。

大数据应用广泛：中国保险业积累了大量的客户数据，利用大数据分析技术可以挖掘出有价值的信息和洞察。大数据技术被广泛应用于风险评估、精准定价和个性化推荐等方面，提高了保险产品的精准性和市场竞争力。

保险科技初创企业活跃：随着保险科技市场的快速发展，越来越多的初创企业开始涌现。这些企业通过创新的技术和商业模式，为传统保险公司带来了新的竞争力和发展机遇。

新风险保障服务增多：随着数字技术的发展，数据资产面临的风险也在增加。保险科技可以深入研究数据风险，开发保障数据安全的服务，与保险公司共同设计数据安全和交易环节的各类保险产品，保障数据要素交易流通。

政府支持加大：中国政府也在积极推动保险科技的发展。政府通过制定相关政策、提供资金支持等方式，鼓励保险公司和科技企业加强合作，推动保险科技的创新和应用。

然而，中国保险科技行业也面临一些挑战。首先，保险科技初创企业经营范围有限，技术产品变现慢、有风险，极易导致企业缺乏流动资金，经营难以为继。其次，保险科技行业对数据安全和隐私保护的要求较高，需要企业加强技术投入和风险管理。最后，保险科技行业还需要进一步探索和完善商业模式，以满足不同客户群体的需求。

总的来说，中国保险科技行业发展迅速，市场前景广阔。随着技术的不断进步和政策的支持，保险科技将在保险行业中发挥越来越重要的作用。

中国保险科技行业未来发展前景

中国保险科技行业的未来前景看起来非常积极，主要表现在以下几个方面：

数字化和智能化趋势明显：随着大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展，保险行业将加速数字化转型和智能化升级。这将使保险公司能够更精准地评估风险、制定保费，提供更个性化的服务，满足消费者日益多样化的需求。

新兴科技应用广泛：新兴科技如区块链、物联网、虚拟现实等将在保险领域得到更广泛的应用。区块链技术可以提高数据透明度和可信度，物联网技术可以实时监控风险，虚拟现实技术可以提供更直观的保险体验。这些技术的应用将极大地推动保险行业的创新和发展。

监管政策支持：中国政府高度重视金融科技的发展，出台了一系列政策鼓励金融机构和科技企业加强合作，推动金融科技创新。这些政策将为保险科技行业的发展提供有力支持。

市场需求持续增长：随着人们风险意识的提高和保险知识的普及，保险市场需求将持续增长。同时，随着人口老龄化、健康医疗等问题的加剧，健康险、养老险等领域将成为保险科技发展的重要方向。

产业链协同加强：未来，保险公司将加强与其他金融机构、科技企业、医疗机构等产业链上下游企业的合作，形成更加紧密的产业链协同。这将有助于保险公司更好地获取数据资源、优化产品设计、提升服务质量。

然而，保险科技行业也面临一些挑战，如数据安全和隐私保护、技术标准和监管框架的完善、市场竞争等。因此，保险公司需要持续加强技术研发、完善风险管理体系、提高服务质量，以应对未来的挑战和机遇。

总的来说，中国保险科技行业的未来前景广阔，但仍需克服一些挑战。随着技术的不断进步和市场的不断变化，保险科技将在保险行业中发挥越来越重要的作用。

2024年保险科技行业市场发展趋势

立足新风险，提供解决方案：数据作为资产，面临着安全风险以及在数据交易环节中可能出现的各种风险。数据资产面临的风险，保险科技在其中则大有可为。保险科技可以深入研究数据风险，开发保障数据安全的服务，与保险公司共同设计数据安全和交易环节的各类保险产品，保障数据要素交易流通。

风险减量，用科技赋能业务：风险减量利用更加专业和先进的科技手段，通过主动介入被保险标的的风险管理而降低事故发生概率，实现社会风险总量的减少，进而为投保人和社会创造价值。

风险减量服务对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。减少重大疾病的发生率是健康险风险减量管理的重要抓手，也是保险科技发挥作用的舞台

数字化服务，提升客户感知度：人工智能的快速发展也将给保险业带来深刻影响。经过大规模预训练的模型、云计算与开源的融合正在推动生成式人工智能跨越式发展。Gartner预测，到2026年，超过80%的企业将使用生成式人工智能，或在生产环境中部署支持生成式人工智能的应用，而在2023年初这一比例还不到5%。

人工智能的应用可从客户可感知领域着手，这也将直接提升保险公司的竞争力。大语言模型的快速进步，保险科技结合通用的大语言模型开发适合保险公司不同场景需求的人工智能应用，将是重要的发展方向。

在监管建议方面，需要关注AI引发的新风险。人工智能技术仍在快速发展，商业应用模式需要开发和确认。AI对保险行业全方位影响的显现仍需时日，值得我国保险行业积极应对。构建科技创新合规性的行业共识是实现监管目标的重要途径。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险科技行业深度分析及发展前景预测报告》。

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