人寿保险市场深度全景调研2024

• 陈观秋 2024年3月4日 来源：第一财经 财联社 经济日报 251 8
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“十四五”时期，我国将进入深度老龄化社会，家庭结构将发生显著变化，家庭人口结构老龄化、家庭小型化、空巢家庭增加的状况日益严重，养老和医疗保障不足的矛盾将进一步加剧，需要不断提升商业保险在社会保障体系中的作用，寿险业发展空间依然巨大。

2023年我国国内生产总值(GDP)同比增长5.2%，增速比2022年加快2.2个百分点。寿险业的发展与国民经济密切相关，随着经济的回升向好，2023年行业原保险保费收入3.5万亿元，同比增长10.2%。

寿险1月保费增速如何?

对于许多寿险公司来说，开年的“开门红”是全年最为重要的工作节点，而1月份又是其中的重中之重。金融监管总局数据显示，2022年及2023年，1月寿险保费收入均占到全年的四分之一以上。

据报道，去年因为预定利率切换引发的增额终身寿大热直接拉高对今年“开门红”的预期。不过，今年1月几大上市寿险公司似乎并未交出一张太亮眼的保费增速“成绩单”。

根据五家A股上市险企陆续发布的1月保费数据统计，其寿险保费合计为4123.64亿元，同比下降4.6%，而这样的同比下降是建立在2023年1月同比下降21%的低基数上。

据观察，只有中国人寿1月收获了保费2.2%的正增长，其他几家均呈现负增长的态势。负增长的四家上市寿险公司中，除了平安人寿(寿险单独列示，未包含健康险及养老险)3.9%的负增长比例之外，太保寿险、新华保险和人保寿险的1月保费均呈现两位数的同比跌幅。

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险，我们叫做人身危险。

人寿保险市场深度全景调研

2023年，人身险市场显著回暖。数据显示，2023年，人身险公司实现原保费收入3.54万亿元，同比增长10.25%，增速基本恢复至2019年水平。

据媒体对披露2023年四季度偿付能力报告的公司、以及披露保费数据的上市公司统计来看，73家人身险公司合计实现保费收入3.01万亿元，同比增长8.4%。

其中，中国人寿、平安人寿、平安养老、平安健康、太保寿险、太平人寿、新华保险、阳光人寿、人保寿险、人保健康、国华人寿11家险企实现保费收入1.97万亿元，同比增长5.53%;其余62家非上市寿险公司实现保险业务收入超万亿元，同比增长14.29%，业务增速碾压一众上市险企。

据中研产业研究院《2023-2028年中国人寿保险市场深度全景调研及投资前景分析报告》分析：

在中国，截至2022年末65岁及以上人口数量已达2.1亿人，较2021年末增长922万人，且2022年人口出现负增长，人口自然增长率为-0.6%。

“十四五”时期，我国将进入深度老龄化社会，家庭结构将发生显著变化，家庭人口结构老龄化、家庭小型化、空巢家庭增加的状况日益严重，养老和医疗保障不足的矛盾将进一步加剧，需要不断提升商业保险在社会保障体系中的作用，寿险业发展空间依然巨大。

由于保险产品透明度较高，仅依靠产品很难实现差异化策略，寿险公司可建立广泛的合作关系，为用户提供“产品+服务”一揽子方案，结合保单属性附加合作伙伴的相关服务，如健康服务、养老服务等，覆盖全流程服务环节，以增值服务深度粘住客户。

人寿保险行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析人寿保险未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘人寿保险行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。预测未来人寿保险业务的市场前景，以帮助客户拨开政策迷雾，寻找人寿保险行业的投资商机。

想要了解更多人寿保险行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国人寿保险市场深度全景调研及投资前景分析报告》。

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