7月下旬以来，A股市场持续走强，市场活跃度显著提升，单日成交额多次突破万亿元关口。8月22日，沪指冲上3800点，收报3825.76点，创十年新高。沪深两市成交近2.55万亿。
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股市火热，为防止部分信用卡用户试图通过信用卡套现或预借现金转入借记卡后违规流入股市，多家银行于近期发布关于明确信用卡资金用途的公告，再次强调信用卡资金不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、虚拟币、投资性贵金属、股权投资及其他权益性投资等。
分析人士指出，银行此时集中发声既是落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等监管要求，也是在市场情绪升温背景下进行风险提示，强化合规导向的体现。
股市气氛炽热 多家银行强调信用卡资金不得流入股市
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8月19日，乌鲁木齐银行发布了《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，列出9项关于信用卡资金用途的注意事项。其中包括“信用卡资金不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、虚拟币、投资性贵金属、股权投资及其他权益性投资等。”
“若信用卡资金用于以上或其他非消费领域，则有可能交易失败。”乌鲁木齐银行在上述公告中提示：“对于持卡人违规用卡、出现监管机构规定或我行认定的风险特征的，我行将对信用卡账户采取包括但不限于警示提醒、提前终止分期、降额、限制交易、止付等风险管控措施。”
在股市近期一路高歌的同时，8月多家银行再度公告重申，严控信用卡资金用途，禁止资金违规流入股市。
8月1日，陕西农信发布公告，再次明确“信用卡资金不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、虚拟币、投资性贵金属、股权投资及其他权益性投资等”，白河农商行、神木农商银行、安康农商行、渭滨农商银行也发布了类似公告。
云南农信在《关于进一步规范信用卡用卡的公告》中明确，个人信用卡只能用于消费领域，不得用于生产经营（乡村振兴卡除外）、固定资产投资、证券市场、投资理财等非消费领域和其他违法违规用途。
在全国性股份制银行中，8月5日，民生银行发布《新增信用卡预借现金受控金额的公告》，从9月18日起，民生银行将信用卡预借现金转账业务纳入该行信用卡资金受控金额，对该受控金额进行资金用途管理。公告强调，信用卡资金受控金额，为转入民生银行借记卡内的信用卡透支资金，不得用于购房、投资、生产经营、归还贷款及信用卡、博彩及其他违规领域，否则可能导致交易失败。
华夏银行也在8月7日发布公告表示，预借现金包括现金提取和现金转账，客户不得将预借现金资金用于任何生产经营、投资等非消费活动领域（包括但不限于购买股票、有价证券、期货、理财产品等金融产品，购房或进行房地产经营等）。
针对银行近期密集公告，明确信用卡资金用途的举动。博通咨询首席分析师王蓬博认为，当前A股市场回暖、投资者热情上升，部分持卡人试图通过信用卡套现或预借现金转入借记卡后违规流入股市，存在资金脱实向虚的风险。
“监管机构长期严禁信贷资金用于非消费领域，银行此时集中发声既是落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等监管要求，也是在市场情绪升温背景下进行风险提示，强化合规导向的体现。”王蓬博表示。
银行查缺补漏 防范信用卡资金违规使用
针对资金流向方面，金融机构会严格按监管要求明确落实个人信用卡透支资金不得用于房地产、生产经营、投资等非消费领域，或其他法律法规明令禁止或限制领域的管控策略，相关策略覆盖信用卡交易、取现以及现金分期等方面。
据悉，2022年6月发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》提出，要严格管控资金流向，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。
公开信息显示，自去年10月以来，已有数十家银行发布严禁信用卡资金流入股市的公开声明，其中包括国有大行、股份行以及地方性银行。
在投资风口未雨绸缪，是银行加强风控能力的必然之举。王蓬博分析道，股市投资属于高风险行为，资金回报不确定，持卡人可能因投资失利导致还款能力下降，增加信用卡不良率；其次，信用卡资金本质是短期消费信贷，若被长期占用用于投资，将扭曲信贷结构，影响银行流动性管理。而且监管三令五申要求严禁信用卡资金入市，银行一旦被发现也会面临管理不善等情况的处罚。
他同时指出，对于持卡人来说，违规使用信用卡资金炒股，可能会导致交易失败、账户被限制使用、信用卡降额、分期提前终止、账户止付等；更严重的是，相关违规记录可能被纳入征信系统，影响个人信用评级。
对于银行而言，上述通知同时要求，银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。
日常业务开展中，银行会通过多种手段监控资金流向，监控、防范信用卡资金违规使用。
某银行人士表示：“金融机构通过收单机构和银行卡清算组织上送的商户类别码、商户名称关键字等信息，对异常交易进行定性与阻拦。”
“一般金融机构会通过事前、事中以及事后等方式建立监控，例如事前通过信用卡领用合约做出相关的明确要求，并要求客户知悉方可开展后续的业务。同时在事中主要通过商户类别码进行识别，部分金融机构也会结合商户名称中的关键字提升识别精准度。最后在事后环节也会通过实地走访、凭证收集以及电话回访等方式进行监控处置。”上述人士介绍称。
文/王欣宇 编辑/徐楠
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(编辑：王欣宇) 关键字：
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